La rédac' Maison Connexion Les épargnants français préfèrent l’assurance-vie quel que soit leur profil, leurs objectifs ainsi que les montants des primes versées. Le succès de l’assurance-vie provient des nombreux avantages qu’elle procure à l’assuré : fiscalité, succession, disponibilité, rendement, etc. suivez dans cet article, pourquoi il est profitable d’ouvrir une assurance vie.
Ouvrir une assurance-vie et bénéficier d’un contrat d’épargne flexible
En assurance-vie, le capital et ses intérêts sont disponibles à tout moment. L’assuré peut, par exemple, demander un rachat partiel ou total de la valeur de son contrat en cas de besoin spécifique de liquidités. Ce contrat d’épargne favorise aussi une capitalisation progressive. L’entrepreneur peut alimenter son épargne de façon ponctuelle ou régulière selon sa guise. Une demande d’avance à son assureur est réalisable quand il a un besoin pressant d’argent, mais qu’il préfère laisser de côté son capital. Quant au dénouement du contrat, il présente plusieurs schémas : sortie en capital ou en rente viagère, transmission du capital au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès. Il est, d’ailleurs, possible de rentabiliser son épargne grâce à l’offre d’unités de compte, un des indicateurs de la meilleure assurance vie.
Fiscalité gratifiée sur les rachats
Ce qui fait grimper le classement assurance vie, ce sont les avantages fiscaux gracieux lors des rachats. Quand l’assuré réalise un retrait total ou partiel de son capital, l’argent comporte le capital et les intérêts. La part taxable se constitue essentiellement des intérêts. Le capital n’est, en aucun cas, imposé. La fiscalité est appliquée en fonction de la durée de contrat choisi et du début des versements des primes. Elle impose un taux allégé à partir de la 8e année de contrat. Après quoi, l’assuré bénéficie d’un abattement annuel sur les intérêts convenus dans l’accord.
Droit de succession avec clause bénéficiaire
La raison de plus d’ouvrir une assurance vie est la possibilité de nommer un ou des bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Le successeur peut être une personne physique ou morale. Il héritera du capital, et là encore, avec des conditions fiscales avantageuses. Le bénéficiaire recevra un abattement de 152 500 € sur la somme versée avant 70 ans. Le barème des droits de succession est fixé à 60 %. Par ailleurs, l’assuré peut mentionner dans la clause bénéficiaire un traité de « remploi » de l’épargne. Celui qui le reçoit se doit de l’utiliser selon votre souhait.
Taux de rendement généreux
Avec des fonds euro, l’assurance-vie constitue un placement lucratif par rapport aux autres offres de sécurités (PEL, Livret A, etc.). Selon la Fédération Française de l’Assurance, elle affiche un rendement médian de 1,10 % (2020). Pour un contrat de 3, 5 et 8 ans, le fonds euro atteste une performance de rentabilité de 8 à 25 %.
En résumé, l’assurance vie forme un support d’épargne souple autorisant un rachat partiel ou total du capital avec une fiscalité à faible taux. Le versement des primes peut être ponctuel ou régulier et l’épargne accumulée est transmissible à un ou à des bénéficiaires avec ou sans clause.
